Ермаков В.С.

<p>Под страховым полисом понимают договор страхования. Начиная с конца 19 века страховой полис начинает использоваться как документ включающий в себя все изменяемые условиях договора страхования, при этом неизменяемые (типовые) условия выносятся в правила страхования. И именно в таком виде он используется в современном страховании. </p>

Если ссылки на правила страхования отсутствуют, то полис будет рассматриваться как самостоятельный договор страхования. Для чего требуется, чтобы в нем содержались существенные условия договора страхования, а в остальной части будут применяться положения Гражданского кодекса Российской Федерации о страховании (глава 48) по умолчанию.

Если в страховом полисе имеются ссылки на правила страхования, то совместно со страховым полисом будут применяться правила страхования в части, не противоречащей страховому полису (ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Еще одной особенностью страхового полиса является отсутствие необходимости в нём подписи страхователя (ст. 939 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласие страхователя на заключение договора страхования подтверждается подписью страхователя в заявлении на страхование. В таком случае страхователь выражает свое согласие на присоединение к условиям страхования, описанным в правилах страхования.

Все это делается с целью оптимизации работы и наглядности условий полиса, на которых он заключается. То есть изменяемые условия выносятся, как правило, на титульный лист и не требуется листать договор страхования, чтобы найти условия относящиеся именно к этому договору.

Само же понятие страховой полис считается произошедшим от итальянского слова polizza, что значит расписка, квитанция. В английском языке это будет "insurance policy", во французском - "police". Для английского и французского языков эти слова являются заимствованными. Такое объяснение можно найти в страховой литературе.

Слово "polizze" во Флоренции ("polissa" в Барселоне) использовалось и в банковской деятельности и под ним понимался банковский чек (Раймонд де Рувер, Возвышение и упадок Банка Медичи. Столетняя история наиболее влиятельной в Европе династии банкиров / Пер. с англ. Л.А. Игоревского. - М.: ЗАО Центрполиграф, 2019, с. 31).

То есть слово "polizze" использовалось универсально, не только применительно к страхованию, и понимался под ним небольшой документ, расписка.

Вместе с тем, имеется более глубокое объяснение: современный термин страхования "policy" (полис) происходит от итальянского слова "poliza", что означает “folded writing” (сложенное письмо)[1].

Как же выглядело это сложенное письмо? Привожу пример второго известного по давности полиса морского страхования, составленного в Пизе в 13.04.1379[2].

Как видно, этот документ выполнен в виде обычного листа бумаги, который был сложен для удобства переноски.

Флорин являлся основной расчетной монетой во Флоренции Флорин — Википедия (wikipedia.org) и своего рода золотым стандартом. В одном флорине содержалось 3,53 грамм золота. То есть стоимость груза составляла 783,66 грамм золота, что при стоимости 1 грамма золота около 3 000 рублей, составляет 2 351 000 рублей, а страховая премия 70 500 рублей.

Необходимо отметить, что в расчетах использовались и так называемые "запечатанные" флорины, которые имели несколько меньший курс (Раймонд де Рувер, Возвышение и упадок Банка Медичи. Столетняя история наиболее влиятельной в Европе династии банкиров / Пер. с англ. Л.А. Игоревского. - М.: ЗАО Центрполиграф, 2019, с. 49 - 53).

---

[1] Jeffry W. Stempel, Peter N. Swisher, Erik S. Knutsen, Principles of insurance law, Fourth edition – LexisNexis, 2011, С. 9.

[2] Полис находится в Государственном архиве города Прато в составе документов наследия одного из основателей современной системы бухгалтерского учета Франческо ди Марко Датини (http://datini.archiviodistato.prato.it/la-ricerca/tree#n).

Копирование и воспроизведение допускается только со ссылкой на сайт www.insurlaw.ru.