Под страховым полисом понимают договор страхования. Начиная с конца 19 века страховой полис начинает использоваться как документ включающий в себя все изменяемые условиях договора страхования, при этом неизменяемые (типовые) условия выносятся в правила страхования. И именно в таком виде он используется в современном страховании.
Если ссылки на правила страхования отсутствуют, то полис будет рассматриваться как самостоятельный договор страхования. Для чего требуется, чтобы в нем содержались существенные условия договора страхования, а в остальной части будут применяться положения Гражданского кодекса Российской Федерации о страховании (глава 48) по умолчанию.
Если в страховом полисе имеются ссылки на правила страхования, то совместно со страховым полисом будут применяться правила страхования в части, не противоречащей страховому полису (ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Еще одной особенностью страхового полиса является отсутствие необходимости в нём подписи страхователя (ст. 939 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласие страхователя на заключение договора страхования подтверждается подписью страхователя в заявлении на страхование. В таком случае страхователь выражает свое согласие на присоединение к условиям страхования, описанным в правилах страхования.
Все это делается с целью оптимизации работы и наглядности условий полиса, на которых он заключается. То есть изменяемые условия выносятся, как правило, на титульный лист и не требуется листать договор страхования, чтобы найти условия относящиеся именно к этому договору.
Само же понятие страховой полис считается произошедшим от итальянского слова polizza, что значит расписка, квитанция. В английском языке это будет "insurance policy", во французском "police". Для английского и французского языков эти слова являются заимствованными. Такое объяснение можно найти в страховой литературе.
Слово "polizze" во Флоренции ("polissa" в Барселоне) использовалось и в банковской деятельности и под ним понимался банковский чек [1].
То есть слово "polizze" использовалось универсально, не только применительно к страхованию, и понимался под ним небольшой документ, расписка.
Вместе с тем, имеется более глубокое объяснение: современный термин страхования "policy" (полис) происходит от итальянского слова "poliza", что означает “folded writing” (сложенное письмо) [2].
Как же выглядело это сложенное письмо? Привожу пример второго известного по давности полиса морского страхования, составленного в Пизе в 13.04.1379.
страница 1
страница 2
страница 3
страница 4
Contratto di assicurazione marittima redatto in Pisa (13/04/1379)
Assicuratore/I: Lodovico e Bartolomeo del Voglia
Assicurato/I: Baldo Ridolfi da Firenze in Pisa
Sensale: Boninsegna di Rinuccio
Merce assicurata: Merce grossa
Valore della merce: Fior. 222
Premio: Fior. 3%
Tragitto: Pisa o Livorno-Marsiglia
Nave/I: Galea di Gugliemo Vitale di Aigues-Mortes
Договор морского страхования грузов, заключенный в Пизе 13.04.1379
Страховщик: Людовик и Бартоломей Дель Воглия
Застрахован: Балдо Ридолфи из Флоренции в Пизе
Агент/брокер: Бонинсегна из Ринуццио
Застрахованный груз: крупный груз
Стоимость товара: 222 флоринов.
Премия: 3% флоринов.
Маршрут: Пиза или Ливорно-Марсель
Корабль: Двухмачтовая галера Вильгельма Витале из Эг-Морта
Изображение с сайта Государственного архива города Прато http://datini.archiviodistato.prato.it [2]
Как видно, этот документ выполнен в виде обычного листа бумаги, который был сложен для удобства переноски.
Флорин являлся основной расчетной монетой во Флоренции Флорин и своего рода золотым стандартом. В одном флорине содержалось 3,53 грамм золота. То есть стоимость груза составляла 783,66 грамм золота, что при стоимости 1 грамма золота около 3 000 рублей, составляет 2 351 000 рублей, а страховая премия 70 500 рублей.
Необходимо отметить, что в расчетах использовались и так называемые "запечатанные" флорины, которые имели несколько меньший курс [4}.
----
[1] Раймонд де Рувер, Возвышение и упадок Банка Медичи. Столетняя история наиболее влиятельной в Европе династии банкиров / Пер. с англ. Л.А. Игоревского. - М.: ЗАО Центрполиграф, 2019, с. 31
[2] Jeffry W. Stempel, Peter N. Swisher, Erik S. Knutsen, Principles of insurance law, Fourth edition – LexisNexis, 2011, С. 9.
[3] Полис находится в Государственном архиве города Прато в составе документов наследия одного из основателей современной системы бухгалтерского учета Франческо ди Марко Датини (http://datini.archiviodistato.prato.it/la-ricerca/tree#n).
{4} Раймонд де Рувер, Возвышение и упадок Банка Медичи. Столетняя история наиболее влиятельной в Европе династии банкиров / Пер. с англ. Л.А. Игоревского. - М.: ЗАО Центрполиграф, 2019, с. 49 - 53)
Копирование и воспроизведение допускается только со ссылкой на сайт www.insurlaw.ru.
Comments are closed!